世界情勢の影響で物価高となっている昨今。本業の収入では物足りなく副業で収入を増やしている人も多いのではないでしょうか。最近では副業として投資を始めてる人も多くいるようです。今回この記事では、投資手法となるインデックス投資と投資信託の違いや特徴について解説していきます。
インデックス投資と投資信託の違い
インデックス投資と投資信託の違いは、インデックス投資は投資信託の運用方法の一種です。相反するものではありません。
投資信託の種類
投資信託には様々な運用方法があります。ここでは投資信託の運用方法の中から一部を紹介します。
インデックス投資
インデックス投資は日経平均株価やS&P5000など特定の指数（インデックス）に連動し市場の平均を目指す運用方法です。値動きがわかりやすいことから初心者でも安心の運用方法と言われています。
アクティブ投資
アクティブ投資は日経平均株価などのインデックスを上回ることを目指す運用方法です。高い利益に期待できる代わりにリスクが大きい運用方法と言われています。
投資信託の特徴や注意点を紹介
投資信託（ファンド）とは、多くの投資家から集めた資金を運用のプロである運用会社がまとめて株式や債券、不動産などに分散投資して成果を投資額に応じて分配する金融商品です。ここでは投資信託の特徴や注意点について紹介していきます。
特徴
投資信託の特徴について紹介します。
少額から投資可能
投資信託は、投資家たちからお金を集めることから100円や1000円といった少額から投資を始められます。毎月の積立投資もしやすいので、投資初心者が気軽に始められる特徴を持っています。
専門家が運用する
投資信託は、投資に関して経験豊富な投資信託会社の専門家が運用します。ユーザーに代わってチャートの分析や取引するので日々の値動きがチェックできない忙しい人でも安心して投資可能です。
高い透明性
投資信託は、原則として毎日取引価格の基準価額が公表されており、資産価値や値動きが分かりやすくなっています。また、決算など定められた期間毎に公認会計士が投資信託企業を監査しているので透明性は高いと言えるでしょう。
注意点
投資信託を利用する上での注意点について紹介します。
元本は保証されない
投資信託は、あくまで専門家が投資家から集めたお金を投資しているので、情勢の悪化などで元本割れする可能性があります。運用成績が悪化すると預けた資産が減ることもあると考えたうえで投資信託を利用しましょう。
手数料が高い場合も
利用する投資信託によっては手数料が高い場合があります。基本的に投資信託で投資すると「購入時の手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」といった手数料が必要です。手数料は購入する金融機関や商品の種類によって異なるので、損をしないように注意しましょう。
信用できる信託企業を選ぶ
近年では、SNSなどで「元本保証」や「高配当」を謳いながら勧誘し、実際は運用せずに資金を騙し取る投資信託詐欺が発生しています。投資信託する場合は、自分で信用できる信託企業を選ぶようにしましょう。
投資信託企業を選ぶ際には企業の公式ホームページで公表している「目論見書」を読むと運用方針や投資対象、手数料や運用状況などの情報が詳しく書かれています。また、金融庁の登録がない業者も危険なので注意しましょう。
インデックス投資の特徴や注意点を紹介
インデックス投資は投資信託の一種で株価や市場全体の動きを示す指標（インデックス）に合わせて資産運用する方法です。ここではインデックス投資の特徴や注意点を紹介します。
特徴
インデックス投資の特徴を紹介します。
価値の値動きが理解しやすい
インデックス投資の特徴として値動きが理解しやすい点です。連動しているインデックスが新聞やニュースなどで毎日報道しているので、自分が投資した投資信託の値動きも簡単に把握できます。
例えば日経平均株価に連動するインデックス投資を選択した場合、ニュースで現在の日経平均株価について報道があるため投資した資産が増えたか減っているかをすぐに理解できます。
運用コストが低い
インデックス投資は機械的な運用で人件費などが最小限ですむため運用コストが低いという特徴があります。信託報酬の年間割合が0.1％の金融商品も多く、アクティブ投資に比べて年間で1%近い差が生じる場合があるそうです。
「1%の差なら気にしなくてもいい」と思うかもしれませんが、何十年もかける長期投資の場合は最終的な資産額に大きな差が生じるでしょう。
幅広い銘柄に分散投資できる
インデックス投資は特定のインデックスに連動するため複数の銘柄を均等に購入します。インデックス投資の金融商品1つを保有するだけで幅広い分散投資が可能です。
注意点
インデックス投資の注意点について紹介します。
短期間の利益は見込めない
インデックス投資は長期間かけて右肩上がりの傾向になっている株価指数に投資する運用方法です。そのため、短期間で利益を得ることは難しいでしょう。コツコツと余剰資金の投資を続けて、数十年かけて資産を増やしていきたい人におすすめです。
報酬は平均的になる
インデックス投資は複数の銘柄を組み合わせる金融商品のため、組み込まれた銘柄の中から何種類か暴落した場合でも大きな損失はありません。株価暴落に対する影響は少ないですが、株価高騰時の恩恵も薄まる点に注意が必要です。
リスクを冒してハイリターンを狙いたい人はイデックス投資に向かないと思います。
運用期間が長いほどコストがかかる
インデックス投資は運用コストが低い金融商品ですが、毎日運用コストは発生するので期間が長くなるほどコストが掛かるので注意が必要です。長期間保有してもコストをかけたくない人は、リスクはかかってしまいますが通常の株式投資を購入して長期保有したほうが良いでしょう。
まとめ
今回は、インデックス投資と投資信託の違いやそれぞれの特徴や注意点について解説しました。
インデックス投資は投資信託の一種です。投資信託とは、投資家たちから集めた資金を投資信託企業の専門家がまとめて株式や債券などに分散投資して運用する投資手法になります。投資家は投資額に応じて分配された成果を報酬として受け取れます。
インデックス投資は、株価や市場全体の動きを示す指標（インデックス）に合わせて資産運用する方法です。複数の銘柄を組み合わせるためリターンは平均的になります。急落時に大きな損失にはなりませんが、急騰時に恩恵が得られない点に注意が必要です。
これから投資を始めたいと考えている人は、投資信託やインデックス投資を利用してみてはいかがでしょうか。
